Mandag 03. februar 2003
Tilbake til hele februar 2003 Tilbake til hovedsiden Ett r siden
02. Februar 2003 |
04. Februar 2003  |
| Magen: | N i 4. uke (3+4) |
| Sted: | Hjemme |
| Vr: | Tøvær |
| Gjorde: | Ryddet |
| Middag: | Suppe og Pannekaker |
Kaja:18:31 *Lese innlegget til Marius* *forvirret* |
Marius:10:04 I dag tidlig hadde snøen allerede smeltet så mye at snømannen vår hadde rast sammen...En Datamaskin som har gått i 29 år. |
|
13:17 Telefon fra Banken. Vi har fått ny lånetakst på leiligheten på 1.150.000kr (Vi gav ca 970.000+omkostninger), og da kan vi legge om lånet slik at vi får 5% rente av alt innenfor 80% av lånetaksten. I tillegg så får vi satt ned løpetiden fra 30 år (dvs 28 år igjen) til 20 år mot et par hundrelapper i måneden. Det koster litt å legge om lånet, men jeg tror at det alt i alt vil lønne seg godt.
Jeg har begynt å skjønne litt av systemet med obligasjonslån nå. Vi kan få obligasjonslån på intil 80% av lånetaksten. Det finnes forskjellige typer obligasjoner og forskjellige løpetider på dem. For oss så har jeg mulighet til å velge mellom tre forskjellige akkurat nå. 4% rente med 10 års løpetid (det har vi ikke råd til), 5% med 20 års løpetid eller 5% med 30 års løpetid. (Det vi har nå er 7% med 30 års løpetid). Disse opsjonene driver og varierer i verdi, omtrent som et aksjemarked. Det er slik at jeg alltid kan løse inn lånet til en opsjonsverdi av 100kr. Det kan lønne seg hvis verdien av opsjonene er høyere enn 100kr. Vi kan også "innfri" opsjonene en gang i året, og det har jeg gjort nå per 1.feb. Ideen da er jo å bytte til opsjoner med lavere rente. Oppsummere: 1) Hvis renta faller bytter man til opsjoner med lavere rente, men de har også lavere kurs (mindre enn 100) slik at gjelda øker. Det er best med så nært 100 som mulig, for en uke siden var det 99.54, og da hadde det vært flott å ha fått byttet. Nå er kursen 98.80 som heller ikke er så værst (dette er 5% 20år, som er det mest aktuelle) 2) Hvis renta går opp så kan man "gjøre det motsatte". Man skifter til opsjoner med høyere rente. Grunnen til at man vil ønske å gjøre det er at da blir gjelda mindre fordi kursen på obligasjonene har endret seg som en følge av at renta har steget. Det kan forklares med at Bankene er villig til å betale godt for å bli kvitt deg med 4% lån med fast rente i 10 år (Hvis renta er blitt mye høyere). Det å konvertere til lav rente er best hvis man planlegger å ha lånet helt til hele er betalt ned (eller i hvertfal en lang stund). Det å konvertere til høyere rente er best hvis man planlegger å selge snart. (innen to år sier de akkurat nå). Grunnen til å velge 20år/5% fremfor 30år/5% er at obligasjonskursen er forskjellig for disse to, slik at gjelda øker med ca 60.000 mer (beregnet av meg for om 4 år) hvis man velger 30års varianten, men hvis man beholder lånet i 30år og betaler ned alt lønner dette seg likevel ganske mye. *Jeg* Har det klart for meg nå, men dere ble sikkert bare mer forvirret :-) Det av lånet som ikke er innenfor 80% lånes som vanlig banklån til ca 7% flytende rente(!). Vi betaler ned begge lånene parallellt. (I tillegg til at leiligheten har steget 20% i verdi så har kursen DKK/NOK gått fra 1.2 til 1.0, det betyr jo også noe, men ennå mer den tiden jeg fikk lønn i NOK) Skal bli spennende å se hva som skjer med tiden. |
|
I dag ryddet vi og vasket nesten hele leiligheten. Endlig er det litt ordentlig ryddig og fint her! |